Напишите нам Обратный звонок
voenadvokat@mail.ru

пн-пт: с 10 до 20 часов

+7 (925) 772-49-22 +7 (968) 663-91-63

Наши услуги

Помощь в получении военной ипотеки

Помощь в получении военной ипотеки

К великому сожалению, как часто у нас бывает, система обеспечения военнослужащих отдавших службе Родине десятки лет, полноценным жильем для всей семьи в натуре, то есть передача им жилых помещений в собственность при выходе на пенсию в специально построенных для этих целей домах - новостройках, на практике столкнулась не только с техническими трудностями, но и существенными финансовыми затратами. В результате чего, в 2005 году на смену старой системы жилищного обеспечения постепенно пришла накопительно - ипотечная система, (НИС) позволяющая приобретать военнослужащим жилье в собственность уже через три года (3 года до права на вступление + 3 года до возможности использования, фактически - через 6 лет). В настоящее время участниками НИС являются более ста пятидесяти тысяч военнослужащих. Однако не все так радужно. Да, система работает гораздо проще, но у этой системы, на наш взгляд, есть один существенный недостаток, - система не предполагает обеспечение жильем членов семьи военнослужащих - участников НИС. А если у военнослужащего жена и трое детей?! Увы, на детей и жен выделение дополнительных денежных средств, выделяемых из федерального бюджета участнику НИС, Законом не предусмотрено. Иными словами, после 1 января 2005 года членам семьи военнослужащих о получении денежных средств или обеспечением постоянным жильем в составе семьи военнослужащего проходящего военную службу по контракту, можно забыть.    

Накопительно - ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, предоставляет военнослужащим возможность реализовать свое право на жилище с использованием целевого жилищного займа. При этом участник системы самостоятельно может выбрать характеристику и место приобретения собственного жилья. Обеспечением функционирования НИС занимается ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военно-служащих» (ФГУ «Росвоенжильё»). Цель новой программы - обеспечение квартирами военнослужащих, которые приобретут право на постоянное жилье после 2010 года, а также формирование фонда служебного жилья под штатную численность воинских частей путем переселения из закрытых военных городков граждан, утративших в настоящее время связь с Минобороны России. О выселении можно прочитать здесь

В январе 2009 года ФГУ «Росвоенжильё» с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» было подписано соглашение о сотрудничестве, которое является долгосрочным сотрудничеством в целях повышения доступности жилья путём реализации проектов по ипотечному кредитованию военнослужащих.

Теперь давайте рассмотрим вопросы покупки военнослужащими квартиры по военной ипотеке в новостройках и на вторичном рынке, последовательность действий военнослужащих при оформлении ипотечного кредита, а также условия покупки и продажи квартиры по военной ипотеке.  

1. Как работает накопительная - ипотечная система,  купля-продажа квартиры по военной ипотеке;

2. Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке;

3. Как купить квартиру по военной ипотеке  - схема действий:

· Участие в накопительной системе

· Поиск квартиры

· Оформление договора ЦЖЗ

· Оформление квартиры в собственность

4. Какую квартиру выбрать - новостройка или вторичное жильё?

5Ответы на часто задаваемые вопросы

· Можно ли получить налоговый вычет за купленную в ипотеку квартиру?

· Можно ли продать квартиру, купленную по ВИ?

· Можно ли сдавать в наем жильё купленное по военной ипотеке? 

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

6. Заключение 

1. Купля-продажа квартиры по военной ипотеке – как работает накопительная ипотечная система

До 2005 года у военнослужащих было всего два варианта решения жилищного вопроса – получение постоянного жилья по договору социальному найма и получение ГЖС. Годами, а то и десятилетьями военнослужащие ожидали своего жилья находясь в очередях нуждающихся. О получении денежных средств для приобретения собственной недвижимости можно было только мечтать. К счастью, в Минобороны РФ в 2005 году, а в иных органах исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба уже позднее, был разработан новый механизм – Военная Ипотека, который позволяет приобрести квартиру военнослужащим уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе. Теперь каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по военной ипотеке в любом субъекте РФ.

Как работает система:

  • на личный счет участника программы НИС регулярно перечисляется определенная сумма денежных средств (платежи каждый год индексируются и одинаковы для всех военнослужащих);
  • спустя 3 года (36 месяцев) после участия в проекте военнослужащий имеет право направить накопленные денежные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту;
  • Покупка квартиры в кредит оформляется через уполномоченный банк, Министерство Обороны РФ рассчитывается в течение установленного срока по ипотеке, а заёмщик получает в собственность жилье.

Если особых проблем с жильём у военнослужащего нет, не стоит торопиться с покупкой квартиры, а купить жилье после выхода на пенсию в 45 лет. В этом случае денежных средств вполне хватит на покупку без оформления ипотеки.

Поскольку «живые» деньги на руки не выдаются, сделку всё равно придётся оформлять через банк или посредническую организацию. Если цена жилья стоит больше, чем накопилось на персональном счете за 20 лет военной службы, военнослужащий вправе добавить собственные денежные средства.

Таким образом, воспользоваться накопленными на счету денежными средствами участник НИС может в тот момент, когда это будет для него актуально. Единственное условие – трехгодичный срок участия в программе.

Важно: в этом случае государство остаётся залогодержателем жилья до полной выплаты по ипотеке. Если по каким-то причинам заемщик решит уволиться из вооруженных сил РФ, оставшийся долг ему придётся выплачивать самостоятельно.

Каковы преимущества и особенности военной ипотеки: 

  • погашением кредита занимается государство а не заемщик;
  • приобрести недвижимость можно как по месту службы, так и в любом субъекте РФ;
  • на средства НИС военнослужащий имеет право купить квартиру, коттедж, таунхаус и другие виды полноценных жилых объектов;
  • максимальный размер ипотечного военного кредита в текущем году – 2,4 млн. руб.;
  • военнослужащий получает возможность приобрести жилье в самом начале своей карьеры, а не перед увольнением из рядов ВС РФ;

Важно: наличие у участника НИС собственного жилья на момент вступления в программу не  является препятствием для покупки ещё одной квартиры. Однако, приобретение собственного жилья военнослужащим по месту прохождения военной службы или в ближайшем населенном пункте, является препятствием для получения служебного жилья или получения  денежной компенсации за поднаем жилых помещений. Об этом можно прочитать здесь.

· Застройщика (продавца) квартиры участник НИС находит самостоятельно. Заемщик заинтересован также в получении кредита на максимально выгодных условиях, поскольку ответственность за выплаты при досрочном увольнении из армии перейдёт к нему.

·   Ответственность за юридическую чистоту сделки и транзакции с финансами военнослужащих осуществляет орган, представляющий Минобороны – ФГКУ «Росвоенипотека». Эта структура параллельно занимается доверительным управлением бюджетными средствами, вкладывая их в прибыльные государственные проекты. 

2. Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке

Все офицеры заключившие контракты о прохождении военной службы начиная с 01 января 2005 года право на участие в программе получают автоматически. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность.

Право на добровольное членство в НИС имеют: 

1.         Мичманы и прапорщики, служащие по контракту больше 36 месяцев с 01.01.05.

2.         Сержанты, старшины, рядовые и матросы, заключившие контракты не раньше 01.01.05.

3.          Выпускники военных вузов, перешедшие на службу по контракту ранее 01.01.05.

Для участия в программе указанные выше лица обязаны заявить о своём желании стать членом НИС, подав рапорт в один из филиалов «Росвоенипотеки». После рассмотрения рапорта управление выносит решение о котором сообщает военнослужащему лично или через представителя воинской части.

Сотрудники филиалов «Росвоенипотеки» консультируют участников программы по телефону и онлайн на своём официальном сайте. Учреждение ведёт разъяснительную работу среди военных и занимается выдачей целевых займов на жильё всем, кто имеет на это законное право. 

3. Схема действий покупки квартиры по ипотеке. 

Переходим к практической части. Как действовать военнослужащему, решившему воспользоваться своим правом на покупку квартиры по военной ипотеке, куда ему обращаться, какие документы необходимы, как ускорить процедуру приобретения жилья? Если изучить алгоритм заранее схема действий в этом случае выглядит просто.

Шаг 1. Участие в накопительной системе 

Начнём с главного – нужно стать членом НИС и пробыть им не менее 36 месяцев. Как только этот срок истечет, вы вправе заявить о своём желании получить кредит. Для этого военнослужащий подает рапорт на имя командира своей воинской части, который пересылается в "Росвоенипотеку" и ожидает решения. Срок ожидания в среднем – 2-3 месяца. В случае принятия положительного решения  военнослужащему выдаётся свидетельство о праве на выдачу целевого займа на жилье (ЦЖЗ).

Важно: Документ, подтверждающий право военнослужащего на жилищный заем, действителен в течение 6 месяцев с момента выдачи. То есть за этот срок военнослужащий обязан найти квартиру, банк, в котором выдадут кредит, и оформить сделку. 

Шаг 2.  Поиск квартиры 

Свидетельство на руках, пора приступать к поиску квартиры. Всё большее число военнослужащих выбирают для покупки по военной ипотеке жилплощадь в новостройках или домах на стадии строительства.

В теории это самый безопасный и надёжный способ приобретения жилья. На практике всё зависит от застройщика. Всем известны случаи, когда стройка «зависает» почти на финальной стадии и жильцы ожидают сдачи дома месяцами, а порой и годами превращаясь в обманутых дольщиков. Не застрахованы от таких ситуаций и военнослужащие. Чтобы их избежать, советуем вам услугами известных риэлторских агентств.

Преимущества покупки квартир в готовых домах-новостройках: 

  • жилье свободно от проживания, в квартирах никто не зарегистрирован (прописан);
  •  жилье не обременено долгами за коммунальные услуги;
  •  «история» такой квартиры полностью прозрачна, – вы станете её первым собственником.

Выбирая квартиру не забывайте, что сумма кредита имеет границы. Если жилье будет стоить больше 2.4 млн. рублей, "Росвоенипотека" вправе отказать в выплате кредита в полном размере и, скорее всего, она именно так и поступит. Разницу придётся доплачивать из своего кармана. Также стоит помнить и о требованиях, выдвигаемых "Росвоенипотекой" и банками к квартирам. Объекты недвижимости не должны находиться в аварийном и ветхом состоянии и должны располагаться на территории РФ. В настоящее время список банков, согласных работать с военной ипотекой довольно обширен. В нём присутствуют почти все крупные финансовые компании России и несколько региональных банков.

Подавляющее большинство военнослужащих по привычке выбирают Сбербанк. Однако со слов наших клиентов те, кто уже пользовался услугами Сбербанка для приобретения квартиры по военной ипотеке, отмечают высокие требования к объектам недвижимости и низкую скорость обслуживания. Мы рекомендуем вам выбирать банк, в котором у вас уже есть счет. Неплохие отзывы о банках, предлагающих военнослужащим услуги по ипотечному кредитованию: Связь-Банк, ВТБ 24, Мособлбанк, Газпромбанк, АК Барс Банк.

Процедура получения согласия на кредит во всех организациях аналогична, как и требования к документам. От вас потребуется паспорт, свидетельство на право займа, бумаги на квартиру. Если банк выносит положительное решение по вашей просьбе на выдачу кредита, то следующий шаг – обращение в Росвоенипотеку с заявлением на выдачу ЦЖЗ. 


Шаг 3. Оформление договора Целевого жилищного займа. 

После проверки предоставленных вами документов из банка и личных бумаг, удостоверяющих личность и право на участие в НИС, договор о целевом займе подписывается сотрудниками ФГКУ "Росвоенипотека" и в течение 10 дней принимает решение по вопросу о переводе денежных средств. Если с документами все в порядке и квартира соответствует установленным требованиям, активы с накопительного именного счета военнослужащего переводятся на банковский счет в качестве первичного взноса по ипотечному кредиту и договор о выдаче ЦЖЗ передается в банк. Иногда для ускорения процесса договор можно передать в банк самостоятельно. 


Шаг 4. Оформление квартиры в собственность.

С момента перечисления банком положенной суммы застройщику или продавцу, квартира переходит в вашу собственность. Только после всех вышеперечисленных процедур вы имеете право подписать договор купли-продажи и осуществить государственную регистрацию права объекта. На этой стадии необходимо застраховать квартиру в страховой компании. Обычно подписывается комплексный договор, по которому страхуется жизнь и трудоспособность собственника и сама квартира. Заёмщик получает долгожданные ключи и может справить в новой квартире новоселье. Правда, фактически он – не полноценный собственник жилья. Его квартира состоит в двойном залоге – со стороны банка, выдавшего кредит, и со стороны государства. 

Схема действий при покупке квартиры по Военной ипотеке:
Шаги Необходимые действия  На что стоит обратить внимание
1 Участие в НИС Подача заявления на участие в НИС или автоматическое участие  Чем раньше подано заявление, тем скорее вы получите право на заём
2 Выбор квартиры Выбор жилья в новостройке или на вторичном рынке Есть возможность обратиться непосредственно к компании-застройщику
3 Выбор банка Обращение в банк (с ВИ работают почти все крупные банки РФ) Рекомендуем сотрудничать с известными топовыми банками
4 Получение Целевого жилищного займа Подача документов в "Росвоенипотеку" на получение ЦЖЗ Проверка документов и передача сертификата на заем в банк занимает определенное время
5 Оформление квартиры в собственность Квартира страхуется и оформляется на имя заемщика Недвижимость остаётся в двойном залоге у государства и банка

4.  Какую квартиру выбрать – новостройка или вторичное жильё?

Саму квартиру выбирает непосредственно участник НИС. Слишком дорогую квартиру по военной ипотеке военнослужащие не могут себе позволить, даже имея большую выслугу высокий армейский чин. Но, каждый имеет право вложить в покупку жилья личные сбережения, так что в теории ограничений по площади и статусу жилья нет. Купить квартиру в новостройке проще и быстрее. В настоящее время приобрести жилье можно на любой стадии строительства, а сами застройщики предлагают участникам НИС эксклюзивные и очень выгодные условия. Наиболее популярный у военнослужащих тип жилья, по сведениям агентств недвижимости работающим с военной ипотекой, – двухкомнатные квартиры с отделкой в новостройке на начальной или средней стадии строительства.

Программа военной ипотеки распространяется и на вторичный рынок жилья. Но в этом случае квартира должна четко соответствовать стандартам банка, который выдаёт кредит. Учитываются и параметры квартиры, санитарные нормы и прочие показатели, установленные Жилищным кодексом РФ

 5. Ответы на часто задаваемые вопросы

Даже сами военнослужащие не всегда в курсе, как действует НИС и какие подводные камни имеет программа военной ипотеки. В данном разделе собраны ответы на самые популярные вопросы относительно покупки квартиры участниками накопительной системы.

Можно ли получить налоговый вычет за купленную в ипотеку квартиру?

Да можно. Для получения налогового вычета необходимо обратиться с данной просьбой в налоговую службу РФ. Однако на налоговый вычет могут рассчитывать только те военнослужащие, которые использовали для покупки жилья по военной ипотеке ещё и личные сбережения. Участники НИС, которые приобрели квартиру исключительно на средства федерального бюджета, получить вычет получить не могут, поскольку государственные деньги не облагаются налогом на доходы физических лиц.

Право на распоряжение приобретенной квартирой участник НИС получит только после полного погашения ипотеки государством. Если военнослужащий уволился из ВС РФ досрочно и сам оплатил долг, он тоже получает возможность производить отчуждение по своему усмотрению. До этого военнослужащий и члены его семьи могут только проживать в приобретенной квартире и делать в ней ремонт. В идеальной ситуации только когда военнослужащий выходит на пенсию срок погашения долга наступает в возрасте 45 лет. Только после выплаты ипотеки квартира переходит во владение военнослужащего, – теперь её можно обменивать, продавать, дарить и давать в залог.

Можно ли сдавать в аренду купленное по военной ипотеке жильё?

Большинство военнослужащих – законопослушные граждане, строго соблюдающие законодательство РФ, поэтому считают, что сдача жилья находящегося в залоге у государства в наем – своего рода предпринимательская деятельность, которой заниматься запрещено. Это мнение ошибочно, поскольку сдача в аренду не относится к предпринимательству. Даже ограниченные права собственности, которые имеются у владельца недвижимости, вполне позволяют ему сдавать приобретенную по военной ипотеке квартиру во временное пользование, если при этом составляется полноценный договор найма можно спокойно получать дополнительный пассивный доход выплачивая положенные 13% государству от суммы дохода.

Подлежит ли разделу ипотечная квартира при разводе?

Расторжение брака предполагает раздел совместно нажитого имущества и в первую очередь, конечно, недвижимого. При этом, раздел приобретенной по военной ипотеке, купленной участниками НИС, не подчиняется гражданскому закону. Такие случаи рассматриваются армейским судом. Решение по разделу имущества принимается на основании частных обстоятельств дела о разводе. Избежать конфликтных ситуаций поможет брачный договор, который сотрудники Росвоенипотеки советуют заключить всем военнослужащим, оформившим жилищный займ.

                                                       Заключение

Приобретение военнослужащими квартиры по военной ипотеке сложная, но вполне посильная процедура, которая позволяет уже спустя 3 года после вступления в программу НИС переехать военнослужащим в новое собственное жильё. Но не стоит забывать о том, что став собственником ипотечного жилья, военнослужащие обязаны продолжать службу ещё много лет (10-20) до полной выплаты кредита.

При возникновении вопросов позвоните нам по тел. 8 (925) 772-49-22, 8 (968) 663-91-63 и получите бесплатную консультацию. В разделе Заказать услугу можете задать нам письменный вопрос, или заказать бесплатный обратный звонок. Мы сразу вам перезвоним. Вы можете рассчитывать на компетентную консультацию опытного военного адвоката, которая всегда является конкретной и понятной для наших клиентов. С перечнем оказываемых нами юридических услуг, Вы можете ознакомиться в разделе "Услуги".